Poslovni račun za preduzetnike i DOO: koja banka je najpovoljnija

Otvaranje poslovnog računa deluje kao formalnost koju odradiš prvog dana firme i zaboraviš. Realno, mesečna naknada koja izgleda beznačajno mala u avgustu, do decembra sledeće godine postane trošak koji si mogao izbeći boljim izborom banke od prvog dana.

Ukratko

• Preduzetnik ili DOO otvara poslovni (privredni) tekući račun odvojen od ličnog, obavezno pre početka poslovanja.
• Mesečna naknada za vođenje računa kod većine banaka kreće se oko 500 dinara, uz jeftinije pakete kod pojedinih banaka (na primer, oko 180 dinara za osnovne pakete).
• Ako preduzetnik ne zatvori nekorišćen račun u roku od 15 dana od prestanka aktivnosti, banka nastavlja da naplaćuje naknadu za održavanje, i može prijaviti dug Kreditnom birou.
• Cena vođenja računa nije jedini faktor, uporedi i naknade za platni promet, internet bankarstvo i eventualne kartice vezane za račun.

Zašto poslovni račun nije isto što i lični

Preduzetnik ili pravno lice mora da otvori poseban tekući (privredni) račun, odvojen od ličnog računa, pre nego što uopšte počne da posluje i prima uplate od klijenata. Ovo nije preporuka, nego obavezan korak u proceduri registracije i početka poslovanja kod Agencije za privredne registre, i sredstva sa privrednog računa po pravilu se ne smeju slobodno mešati sa ličnim finansijama bez jasne dokumentacije (na primer, isplata lične zarade ili dobiti).

Naknade variraju više nego što deluje na prvi pogled

Kod većine banaka u Srbiji, mesečna naknada za vođenje poslovnog tekućeg računa iznosi oko 500 dinara. Pojedine banke nude jeftinije osnovne pakete, sa naknadom od svega oko 180 dinara mesečno za osnovni nivo usluge, uz mogućnost nadogradnje na skuplji paket sa dodatnim funkcijama kad poslovanje to zahteva.

Razlika između 180 i 500 dinara mesečno deluje trivijalno na prvi pogled, ali pomnoženo kroz godinu poslovanja, i pogotovo kroz više godina, postaje realan trošak koji se mogao izbeći poređenjem ponuda pre otvaranja računa, ne posle.

Zamka koju mnogi preduzetnici ne znaju: neaktivan račun i dalje košta

Ako preduzetnik prestane da koristi poslovni račun, na primer zbog privremenog obustavljanja delatnosti ili gašenja firme, banka nastavlja da naplaćuje mesečnu naknadu za održavanje računa sve dok se on formalno ne zatvori. Ako na računu nema dovoljno sredstava da pokrije tu naknadu, banka obračunava zateznu kamatu na nastali dug.

Ozbiljnija posledica: ako preduzetnik ne zatvori račun u roku od 15 dana od prestanka poslovne aktivnosti, banka ima osnov da prijavi nastali dug Kreditnom birou Udruženja banaka Srbije, što može otežati buduće odobravanje kredita, čak i onih koji nemaju veze sa poslovanjem koje si zatvorio. Ako planiraš da obustaviš ili zatvoriš firmu, formalno zatvaranje računa je korak koji ne sme da čeka.

Šta uporediti van same mesečne naknade

Cena vođenja računa je samo jedan deo ukupnog troška poslovanja sa bankom. Uporedi i: naknade za platni promet (koliko banka naplaćuje po transakciji ili nalogu za plaćanje, posebno ako imaš čest promet sa mnogo malih uplata ili isplata), cenu i uslove internet bankarstva, koje je danas praktično neophodno za svakodnevno poslovanje, i naknade za poslovne platne kartice ako ti trebaju za svakodnevne troškove firme (gorivo, kancelarijski materijal).

Za firmu sa čestim i brojnim transakcijama, banka sa nešto višom mesečnom naknadom ali nižom cenom po transakciji može ispasti jeftinija ukupno od banke koja reklamira nižu mesečnu naknadu, ali naplaćuje više po svakom nalogu.

Praktičan savet pre otvaranja računa

Zvanično poređenje osnovnih uslova otvaranja tekućih računa dostupno je i na sajtu Narodne banke Srbije, preko servisa tvojnovac.nbs.rs, koristan referentni izvor pre nego što se osloniš isključivo na marketinške materijale pojedinačnih banaka. Pre nego što potpišeš ugovor o otvaranju računa, zatraži pisani pregled svih naknada, ne samo usmeno objašnjenje o mesečnoj ceni, i uporedi bar tri banke na osnovu istog obrasca očekivanog poslovanja (broj transakcija, prosečno stanje na računu), ne samo reklamirane cene.